Vem kan teckna en inkomstförsäkring?
Grundregeln för att få teckna en inkomstförsäkring är att du ska vara medlem i en a-kassa, ha en tillsvidareanställning och vara bosatt i Sverige. Det bör inte finnas någon misstanke om att du riskerar att bli uppsagd i nuläget. Det kan också finnas en åldersgräns för att teckna försäkringen.
Utöver detta kan inkomstförsäkringar ha ytterligare krav för vem som kan teckna försäkringen. Alla inkomstförsäkringar är till exempel är inte öppna för egenföretagare eller chefer. Vill du teckna inkomstförsäkring via ett fackförbund måste du även uppfylla förbundets krav för att bli medlem.
Därför är det viktigt att jämföra inkomstförsäkringarnas villkor innan du bestämmer dig.
Kan man teckna inkomstförsäkring utan att vara med i ett fackförbund?
Ja, du kan teckna en privat inkomstförsäkring utan att bli medlem i ett fackförbund. Du kan då teckna inkomstförsäkringen direkt via försäkringsbolaget. Du behöver dock fortfarande uppfylla de villkor som gäller för att teckna inkomstförsäkring. Det kan till exempel vara att du behöver vara medlem i en a-kassa.
Tips! Som medlem i ett fackförbund får du också andra förmåner än inkomstförsäkring. Fundera därför på om det är mer prisvärt för dig att gå med i ett fackförbund än att teckna en inkomstförsäkring privat.
Även du som är medlem i ett fackförbund kan ha nytta av en privat inkomstförsäkring. Till exempel ger vissa fackförbunds inkomstförsäkringar bara ersättning ett mindre antal dagar. Då kan du komplettera den med en privat inkomstförsäkring som ger dig ersättning för fler dagar.
Tänk på! Du får inte mer ersättning för att du har flera inkomstförsäkringar. En privat inkomstförsäkring kan bara komplettera din fackliga inkomstförsäkring om den fackliga inte räcker till.
Vissa fackförbund erbjuder inte någon inkomstförsäkring alls, och då är ju en privat inkomstförsäkring det enda alternativet.
Hitta bästa privata inkomstförsäkringen
Kan man teckna inkomstförsäkring som egenföretagare?
Ja, det finns både privata och fackliga inkomstförsäkringar som du kan teckna som egenföretagare. Många fackförbund har också andra förmåner för företagare som kan ge stöd till din firma.
Vissa inkomstförsäkringar för egenföretagare ställer förutom de vanliga villkoren ytterligare krav på firman för att få teckna inkomstförsäkring. Det kan till exempel finnas krav på hur länge företaget ska ha varit igång och hur företagets ekonomi ser ut.
Du som driver en enskild firma kan inte bli uppsagd på samma sätt som en anställd. Men om företaget inte går som du har tänkt är det bra att ha en inkomstförsäkring att falla tillbaka på.
Inkomstförsäkring för egenföretagare
Kan man teckna inkomstförsäkring utan att att vara medlem i a-kassan?
Nej, a-kassan är ett grundkrav för att du ska kunna teckna en inkomstförsäkring. Vissa försäkringsgivare kräver dessutom att du är medlem i en specifik a-kassa för att få teckna deras inkomstförsäkring.
Behöver man verkligen en inkomstförsäkring?
Framför allt är det din lön som avgör om du behöver inkomstförsäkring eller inte. Om a-kassan inte kan ge dig full ersättning kan det innebära att du måste förändra din livsstil om du skulle förlora jobbet. En inkomstförsäkring ger därför extra ekonomisk trygghet om du skulle bli arbetslös.
Även din anställning, ekonomi och situation på arbetsmarknaden spelar in i hur sannolikt det är att du kommer att behöva en inkomstförsäkring.
Faktorer som avgör om du behöver inkomstförsäkring
- Din lön. Om du tjänar mer än 34 000 kronor behöver du inkomstförsäkring för att kunna få ut högsta möjliga ersättning.
- Din arbetssituation. Har du varit anställd en kortare tid löper du större risk att bli av med ditt jobb, och därför är det bra att ha en inkomstförsäkring att falla tillbaka på. Men även om du har en tryggare anställning är du inte helt skyddad från att bli arbetslös.
- Din buffert. Om du har sparat ihop pengar för oförutsedda kostnader har du större möjlighet att klara dig några månader utan inkomst, även om du inte har en inkomstförsäkring.
- Arbetsmarknaden. En del kompetenser är mer efterfrågade på arbetsmarknaden än andra. Detta styr dina chanser att hitta ett nytt jobb och därmed även tiden du behöver ersättning.
Tänk på! Ingen är garanterad att få behålla sitt jobb för alltid. En inkomstförsäkring ger därför extra trygghet för alla oavsett anställning.
Se inkomstförsäkringen som ett komplement till a-kassan
Det är din tidigare inkomst som avgör om du över huvud taget kan få a-kassa, medan längden på medlemskapet styr din ersättningsnivå och antalet månader med inkomst hur länge du kan få ersättning. A-kassan kan dock som mest ersätta 80 procent av en månadslön 34 000 kronor brutto, vilket innebär att du som har tjänat mer än 34 000 kronor inte kan få ersättning som är baserad på hela din lön bara via a-kassan.
Men det är alltså här inkomstförsäkringen kommer in i bilden. En inkomstförsäkring täcker helt enkelt glappet som uppstår mellan a-kassans tak och full ersättning, vilket innebär att du som har haft en lön på 34 000 kronor eller mer kan se det som ett bra och tryggt komplement till a-kassan.
Hur beräknas ersättning från a-kassan respektive inkomstförsäkringen?
Från och med den 1 oktober 2025 måste man uppfylla ett inkomstvillkor för att få ersättning från a-kassan. Huvudregeln är att du under de 12 månaderna innan arbetslösheten ska ha tjänat minst 120 000 kronor, och under minst 4 av de 12 månaderna måste du ha tjänat minst 11 000 kronor.
Uppfyller du inte villkoret enligt huvudregeln ska alternativregeln prövas. I det fallet behöver du ha jobbat i fyra sammanhängande månader och haft en månadslön på minst 11 000 kronor under den så kallade ramtiden (en period som startar månaden innan man ansöker om a-kassa och sträcker sig 12 månader bakåt i tiden).
Längden på ditt medlemskap avgör om du kan få ersättning med 80, 60 eller 50 procent av din tidigare inkomst. Men du kan max få 80 procent av 34 000 kronor före skatt. Är du berättigad högsta möjliga ersättning från a-kassan får du alltså ut cirka 27 200 kronor före skatt under de första 100 dagarna. Efter 100 dagar trappas ersättningen ner med 10 procentenheter till 70 procent av lönen, och efter 200 dagar med ytterligare 5 procentenheter till 65 procent av lönen.
Har du tjänat mer än 34 000 kronor kommer inkomstförsäkringen att försäkra upp till 80 procent av hela din lön. Eftersom a-kassan har höjt inkomsttaket till 34 000 kronor (från tidigare 33 000) ersätter a-kassan en större del av den totala ersättning man kan få vid arbetslöshet, medan inkomstförsäkringen nu ersätter en mindre del.
Ändringen av den procentuella nivån innebär att man generellt får lägre ersättning från inkomstförsäkringen efter 100 dagar då nivån sänks från 80 till 70 procent och sedan till 65 procent från dag 201.
Vad krävs för att få ersättning från en inkomstförsäkring?
Förutom att vara med i en svensk a-kassa och vara yngre än 66 år finns det vissa krav du måste uppfylla för att kunna få ersättning från en (facklig) inkomstförsäkring. Vi listar dem här nedanför.
För att få ersättning från inkomstförsäkringen ska du
- Vara beviljad en inledande ersättningsnivå på 80 procent av lönen hos a-kassan
- Ha varit medlem i förbundet utan avbrott de senaste 12 månaderna
- Vara ofrivilligt arbetslös
- Påbörja en ersättningsperiod med karensdagar hos en a-kassa (i vissa fall måste du vara medlem i en specifik a-kassa)
- Vara beviljad en ersättningsperiod på 100, 200 eller 300 dagar hos a-kassan (vissa försäkringar kräver 300 dagar)
Hur länge kan man få ersättning från en inkomstförsäkring?
Hur många dagar inkomstförsäkringarna ger ersättning varierar mellan olika fackförbund och försäkringsbolag. Vanligtvis kan du få ut ersättning i 100–150 dagar, men det finns också inkomstförsäkringar som ger upp till 200 och 300 dagar.
Antalet dagar som ingår och möjligheten att utöka dagarna med tilläggsförsäkringar är en bra sak att tänka på när du jämför och väljer inkomstförsäkring.
En tilläggsförsäkring kan ge dig ersättning under hela perioden
De flesta inkomstförsäkringar ger möjligheten att teckna tilläggsförsäkringar. De ger dig möjligheten att maximera din ersättning om de ordinarie villkoren inte räcker till.
Om din inkomstförsäkring inte täcker hela ersättningsperioden på 300 dagar kan en tilläggsförsäkring ge dig fler ersättningsdagar, upp till det maximala antalet 300 dagar.
Vanliga inkomstförsäkringar har ett tak för hur hög lön du kan försäkra. Om du tjänar mer än inkomstförsäkringens lönetak kan en tilläggsförsäkring höja ersättningstaket, så att du kan få ut full ersättning för din inkomst.
